रामपुरवासियो, डिजिटल दुनिया में बढ़ती कार्ड धोखाधड़ी से खुद को कैसे बचा रहे हैं आप?

रामपुरवासियो, डिजिटल युग (Digital Age) ने हमारे जीवन को जितना आसान बनाया है, उतना ही हमें नई चुनौतियों से भी रूबरू कराया है। आज नकदी की जगह क्रेडिट (Credit) और डेबिट कार्ड (Debit Card) हमारी रोज़मर्रा की ज़रूरत बन चुके हैं। चाहे ऑनलाइन शॉपिंग (Online Shopping) करनी हो, घर बैठे बिलों का भुगतान करना हो या एटीएम (ATM) से तुरंत नकदी निकालनी हो - कार्ड ने सबकुछ बेहद आसान और तेज़ बना दिया है। लेकिन सुविधा के इसी दौर में एक बड़ा खतरा भी हमारे सामने खड़ा है - कार्ड धोखाधड़ी (फ्रॉड - Fraud)। ज़रा सोचिए, हम जिस कार्ड को अपनी सुरक्षा और सुविधा का प्रतीक मानते हैं, वही अगर किसी साइबर (Cyber) अपराधी के हाथ में पहुँच जाए तो पलभर में हमारी मेहनत की पूरी कमाई उड़ सकती है। कोविड-19 महामारी के दौरान जब कैशलेस ट्रांजेक्शन (Cashless Transaction) की ओर पूरा देश तेज़ी से बढ़ा, तब ऐसे फ्रॉड मामलों में भी भारी बढ़ोतरी दर्ज की गई। आज अपराधी इतनी चालाकी से काम करते हैं कि कभी नकली वेबसाइट (Fake Website), कभी स्किमिंग मशीन (Skimming Machine), तो कभी संदिग्ध मोबाइल ऐप्स (Mobile Apps) के ज़रिए वे हमारी व्यक्तिगत जानकारी तक पहुँच जाते हैं। यानी डिजिटल सुविधा जितनी तेज़ी से बढ़ रही है, उतनी ही तेज़ी से उसके खतरे भी सामने आ रहे हैं। अब यह हमारे ऊपर है कि हम इन खतरों को नज़रअंदाज़ करें या सजग होकर उनका सामना करें। याद रखिए, तकनीक हमें तभी सुरक्षित रख सकती है जब हम खुद सतर्क और जागरूक हों। यही वजह है कि कार्ड धोखाधड़ी का विषय आज हर उस व्यक्ति के लिए ज़रूरी हो जाता है, जो डिजिटल भुगतान पर भरोसा करता है।
आज हम इस लेख में समझेंगे कि क्रेडिट और डेबिट कार्ड से जुड़ी धोखाधड़ी किस तरह बढ़ रही है और यह हमारे जीवन को कैसे प्रभावित करती है। हम जानेंगे कि बड़े वित्तीय डेटा ब्रीच (Data Breach) के क्या परिणाम रहे हैं और उनसे आम लोगों को किस तरह का नुकसान हुआ। इसके अलावा, हम पढ़ेंगे कि धोखेबाज सामान्यत: कौन-से तरीकों - जैसे स्किमिंग, नकली वेबसाइट और संदिग्ध लिंक - का इस्तेमाल करते हैं। आगे हम देखेंगे कि बैंक और तकनीकी संस्थान नए सुरक्षा उपाय और आधुनिक नवाचारों के ज़रिए हमें कैसे सुरक्षित रखने की कोशिश कर रहे हैं। साथ ही, हम यह भी जानेंगे कि ग्राहकों को कौन-सी सावधानियाँ अपनानी चाहिए और धोखाधड़ी की स्थिति में तुरंत क्या कदम उठाने चाहिए।

क्रेडिट और डेबिट कार्ड धोखाधड़ी का बढ़ता खतरा
आज के समय में जब ज़िंदगी की रफ़्तार तेज़ है, तो लोग कैश (cash) की बजाय कार्ड और ऑनलाइन ट्रांजेक्शन (online transaction) को प्राथमिकता देते हैं। शॉपिंग (Shopping) से लेकर बिल भुगतान तक, एक छोटा-सा प्लास्टिक का टुकड़ा यानी क्रेडिट या डेबिट कार्ड हमारी रोज़मर्रा की ज़रूरतों का अहम हिस्सा बन गया है। लेकिन जैसे-जैसे सुविधाएँ बढ़ रही हैं, वैसे-वैसे जोखिम भी बढ़ रहे हैं। धोखेबाज लगातार नई-नई तकनीकें खोज रहे हैं और हमारी ज़रा-सी चूक उन्हें फायदा पहुँचा देती है। कोविड-19 महामारी के दौरान जब लोग नकदी से दूरी बनाकर डिजिटल ट्रांजेक्शन पर अधिक निर्भर हुए, तो धोखाधड़ी के मामले भी तेजी से बढ़े। विशेषज्ञों का मानना है कि तकनीक जितनी आधुनिक होगी, अपराधियों के तौर-तरीके भी उतने ही पेचीदा और खतरनाक होते जाएँगे। इसलिए यह ज़रूरी है कि हम सुविधा का आनंद तो लें, पर अपनी सुरक्षा को कभी न भूलें।

बड़े वित्तीय डेटा ब्रीच और उनके परिणाम
भारत में बीते कुछ वर्षों में कई बड़े डेटा लीक (data leak) और कार्ड फ्रॉड  की घटनाएँ सामने आईं। सबसे चर्चित मामला तब हुआ जब स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) को लाखों डेबिट कार्ड बंद करने पड़े। जांच से पता चला कि दूसरे बैंकों के एटीएम इस्तेमाल करने पर ग्राहकों की गोपनीय जानकारी चोरी हो रही थी। अंदाज़ा लगाया गया कि करीब 19 बैंकों के 32 लाख कार्ड्स का डेटा हैकर्स (hackers) के हाथ में जा सकता है। यह केवल एक घटना नहीं थी, बल्कि पूरे बैंकिंग सिस्टम (banking system) के लिए खतरे की घंटी थी। इस तरह के ब्रीच (breach) न केवल ग्राहकों के भरोसे को तोड़ते हैं, बल्कि देश की वित्तीय स्थिरता पर भी गहरा असर डालते हैं। लोग धीरे-धीरे डिजिटल सुविधाओं से डरने लगते हैं, जबकि हकीकत यह है कि सतर्कता और सुरक्षा उपायों से ही इन समस्याओं पर काबू पाया जा सकता है।

धोखाधड़ी के सामान्य तरीके
कार्ड फ्रॉड करने वालों के पास आज कई तकनीकी चालें मौजूद हैं। उदाहरण के लिए, स्किमिंग में एटीएम मशीन पर लगाया गया एक गुप्त उपकरण आपके कार्ड का डेटा चुपचाप कॉपी (copy) कर लेता है। फार्मिंग (Pharming) के ज़रिए नकली वेबसाइट बनाई जाती है जो बिलकुल असली जैसी दिखती है और लोग अनजाने में अपनी बैंक डिटेल्स वहाँ दर्ज कर देते हैं। कीस्ट्रोक लॉगिंग सॉफ़्टवेयर (Keystroke Logging Stroke) आपके कंप्यूटर (computer) या मोबाइल (mobile) पर हर टाइप किए गए शब्द को रिकॉर्ड कर सकता है। इतना ही नहीं, पब्लिक वाईफ़ाई (Public Wi-Fi) पर बैंकिंग करना, फर्जी मोबाइल ऐप्स डाउनलोड करना या संदिग्ध ईमेल लिंक पर क्लिक (click) करना भी धोखाधड़ी का आसान रास्ता बन सकता है। कभी-कभी तो पेट्रोल पंप (Petrol pump) या दुकानों पर कार्ड किसी अजनबी को देना भी खतरनाक हो सकता है, क्योंकि वह पल भर में उसकी जानकारी कॉपी कर सकता है। यानी धोखेबाज हर जगह मौजूद हैं और हमें उनकी हर चाल को पहचानना सीखना होगा।

सुरक्षा उपाय और तकनीकी नवाचार
बढ़ते साइबर अपराधों से बचने के लिए बैंक और रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) लगातार नये कदम उठा रहे हैं। आज अधिकांश कार्ड चिप-आधारित (Chip-based) हो चुके हैं, जिनमें डेटा एन्क्रिप्टेड (data encrypted) रहता है और कॉपी करना बेहद मुश्किल होता है। इसके अलावा, हर ऑनलाइन ट्रांजेक्शन में दो-कारक प्रमाणीकरण (Two-Factor Authentication) ज़रूरी हो गया है, जो सुरक्षा को कई गुना बढ़ा देता है। नई तकनीकें भी इस दिशा में मदद कर रही हैं। जैसे एटम टेक्नोलॉजीज़ (Atom Technologies) और ऑस्ट्रेलियाई कंपनी ट्रानवॉल (Tranwall) ने मिलकर ई-शील्ड (E-Shield) नाम का टूल विकसित किया है। इसकी मदद से ग्राहक अपने कार्ड को मोबाइल से तुरंत चालू या बंद कर सकते हैं। खास बात यह है कि यह सुविधा केवल स्मार्टफोन (smartphone) ही नहीं, बल्कि सामान्य फोन यूज़र्स (phone users) को भी उपलब्ध है। इन प्रयासों से धोखाधड़ी के मामलों को कम किया जा सकता है, लेकिन अंतिम ज़िम्मेदारी ग्राहकों की सतर्कता पर ही टिकी है।

ग्राहकों के लिए जरूरी सावधानियाँ
किसी भी कार्ड यूज़र के लिए यह समझना बेहद ज़रूरी है कि उसकी सबसे बड़ी सुरक्षा उसकी खुद की सतर्कता है। पिन (PIN), सीवीवी (CVV) या पासवर्ड (password) जैसी संवेदनशील जानकारी कभी किसी के साथ साझा न करें। याद रखें, कोई भी बैंक आपसे ईमेल, कॉल या SMS पर ऐसी जानकारी नहीं मांगता। अपने बैंक स्टेटमेंट (bank statement) और एसएमएस अलर्ट (SMS Alert) को नियमित रूप से चेक करें ताकि किसी भी संदिग्ध ट्रांजेक्शन का पता तुरंत चल सके। दुकानों या पेट्रोल पंप पर कार्ड का इस्तेमाल हमेशा अपनी नज़रों के सामने करवाएँ। किसी खाली रसीद पर कभी साइन न करें और भुगतान की पर्ची (slip) पर लिखी गई राशि और विवरण ध्यान से पढ़ें। ये छोटे-छोटे कदम आपकी मेहनत की कमाई को बड़े नुकसान से बचा सकते हैं।

धोखाधड़ी होने पर क्या करें?
अगर दुर्भाग्य से आप कार्ड धोखाधड़ी का शिकार हो जाते हैं, तो सबसे ज़रूरी है तुरंत कार्रवाई करना। सबसे पहले अपने बैंक से संपर्क करें और कार्ड ब्लॉक (card block) करवा दें ताकि आगे कोई नुकसान न हो। इसके बाद बैंक में लिखित शिकायत दर्ज कराएँ, क्योंकि यह आपके लिए आधिकारिक सबूत का काम करेगी। साथ ही, नज़दीकी पुलिस स्टेशन में जाकर भी रिपोर्ट दर्ज कराना बेहद आवश्यक है। शिकायत के समय पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट, धोखाधड़ी से जुड़े एसएमएस की कॉपी, और पहचान व पते का प्रमाण साथ रखें। जितनी जल्दी यह प्रक्रिया पूरी होगी, उतनी ही जल्दी आपको कानूनी और वित्तीय सुरक्षा मिलेगी। याद रखें, अपराधियों का सबसे बड़ा हथियार हमारी लापरवाही होती है। इसलिए सतर्क रहना और ज़रा-सी गड़बड़ी पर तुरंत कदम उठाना ही सबसे बड़ा बचाव है।

संदर्भ-
https://tinyurl.com/ye22debx 
https://tinyurl.com/35tbszsd